生成式人工智能（Generative AI, GenAI）正以前所未有的速度改變世界格局，成為推動(dòng)新一輪科技與經(jīng)濟(jì)革命的核心力量。從2022年ChatGPT問世至今，GenAI的應(yīng)用范圍已從文本生成拓展至圖像、音訊、視頻處理，并在過去兩年內(nèi)快速滲透各行各業(yè)，金融業(yè)亦不例外。GenAI不僅重新定義了金融服務(wù)的營運(yùn)模式，更成為推動(dòng)行業(yè)突破創(chuàng)新瓶頸的增長引擎。
GenAI具有廣泛的應(yīng)用前景，可通過文本、圖像、語音、視頻生成等技術(shù)創(chuàng)造全新服務(wù)模式。對金融業(yè)而言，這種轉(zhuǎn)型是數(shù)字化升級的重要一環(huán)，正在重塑行業(yè)格局。如何把握GenAI的創(chuàng)新潛力，并應(yīng)對其帶來的挑戰(zhàn)，將是金融機(jī)構(gòu)能否在未來競爭中脫穎而出的關(guān)鍵。
捕捉異常交易 洞察市場走勢
金融業(yè)的本質(zhì)是數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的，金融機(jī)構(gòu)借助資料分析技術(shù)，可以更好地了解客戶需求、優(yōu)化風(fēng)控策略、提高營運(yùn)效率，以及創(chuàng)新金融產(chǎn)品等。GenAI以其強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理和生成能力，賦予金融機(jī)構(gòu)全新的創(chuàng)新動(dòng)能，例如在欺詐檢測領(lǐng)域，GenAI能夠即時(shí)分析海量的數(shù)據(jù)，通過精準(zhǔn)的模式識別，快速捕捉異常交易，降低風(fēng)險(xiǎn)并顯著節(jié)省監(jiān)測成本。
此外，GenAI在提升客戶體驗(yàn)方面的潛力也不容忽視。不少金融機(jī)構(gòu)推出個(gè)性化的虛擬客戶服務(wù)助手，以全新方式滿足客戶需求，從提供即時(shí)解答到預(yù)測客戶偏好，極大地提升了服務(wù)效率與滿意度。在投資研究中，GenAI能把復(fù)雜的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)快速轉(zhuǎn)化為具體的分析和洞察，幫助投資者更準(zhǔn)確地把握市場走勢。
然而，隨著GenAI的應(yīng)用日益深入，挑戰(zhàn)也逐步顯現(xiàn)。金融機(jī)構(gòu)需要在數(shù)據(jù)安全、演算法的透明度和應(yīng)用治理之間尋求平衡，避免對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面影響。
GenAI依賴高度復(fù)雜的神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)（Neural Network），這些網(wǎng)絡(luò)有數(shù)百萬甚至數(shù)十億的參數(shù)共同作用，彼此之間的交互極其繁瑣。GenAI模型的性能高度依賴訓(xùn)練數(shù)據(jù)，而這些數(shù)據(jù)可能包含隱性偏差或錯(cuò)誤，導(dǎo)致模型輸出結(jié)果受到訓(xùn)練數(shù)據(jù)的影響，使用者無法追溯或解釋這些偏差是如何影響結(jié)果的。這種現(xiàn)象是AI技術(shù)的一大挑戰(zhàn)，可能導(dǎo)致決策過程的不透明性，而運(yùn)算偏差則可能引發(fā)公平性問題。因此，如何確保AI系統(tǒng)運(yùn)行的可解釋性和問責(zé)性，成為維護(hù)公眾信任的重要議題。
支持綠色金融 加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型
應(yīng)對氣候變化是全球的共同挑戰(zhàn)，GenAI在這方面的應(yīng)用亦展現(xiàn)出巨大的潛力。綠色金融作為推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域，正在迅速成為全球金融市場的共同語言。而GenAI強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析能力，為綠色金融的發(fā)展提供了技術(shù)支持，加速了行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
以綠色債券為例，這一重要的可持續(xù)金融工具要求對資金用途進(jìn)行透明度披露并提供詳細(xì)的影響評估。GenAI能夠快速處理大量的環(huán)境數(shù)據(jù)，簡化項(xiàng)目評估流程，確保資金有效配置到真正具有可持續(xù)發(fā)展價(jià)值的項(xiàng)目中。同時(shí)，通過提升數(shù)據(jù)透明度和準(zhǔn)確性，GenAI增強(qiáng)了投資者對綠色金融產(chǎn)品的信任，吸引更多資本流向低碳的項(xiàng)目。
GenAI同樣可應(yīng)用于綠色貸款市場的發(fā)展。透過分析企業(yè)的碳足跡、減排目標(biāo)及環(huán)保措施，GenAI不僅幫助金融機(jī)構(gòu)更精準(zhǔn)地識別高潛力的綠色項(xiàng)目，還能為企業(yè)提供有針對性的建議，促進(jìn)其可持續(xù)轉(zhuǎn)型。這種互動(dòng)機(jī)制提升了社會(huì)對綠色金融的認(rèn)知，并在金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間建立了一個(gè)促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展的良性生態(tài)系統(tǒng)。
應(yīng)對機(jī)遇挑戰(zhàn)三建議供參考
盡管GenAI為金融業(yè)帶來了前所未有的機(jī)遇，但在推廣和應(yīng)用過程中仍需謹(jǐn)慎應(yīng)對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。以下三點(diǎn)建議為金融業(yè)有效應(yīng)對GenAI機(jī)遇和挑戰(zhàn)提供參考：
1. 建立嚴(yán)格的數(shù)據(jù)管治體系，提高演算法的透明度要求，并加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警機(jī)制的建設(shè)，有助金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對GenAI的應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)。
2. 從監(jiān)管層面看，政府部門應(yīng)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)、科研機(jī)構(gòu)之間的合作，共同制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保GenAI的應(yīng)用在符合法律和治理要求的同時(shí)，釋放其最大潛力。
3. 注重人才培養(yǎng)，GenAI并非人類工作的替代品，而是有力的輔助工具。打造一支既具數(shù)字技能又深諳治理合規(guī)責(zé)任的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，將是行業(yè)有效利用GenAI潛力的關(guān)鍵。
剛剛結(jié)束的亞洲金融論壇2025主題為“啟動(dòng)增長新引擎”，給予我們深刻感悟和啟示。GenAI作為當(dāng)今最前沿技術(shù)之一，對金融業(yè)的影響已初露端倪，盡管目前仍處于技術(shù)探索階段，但隨著應(yīng)用的逐步成熟，未來幾年我們將見證GenAI全面賦能金融業(yè)的時(shí)代來臨。
從綠色金融到個(gè)性化服務(wù)，從風(fēng)險(xiǎn)管理到投資創(chuàng)新，GenAI的應(yīng)用場景將日益豐富，成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的重要引擎，為我們描繪了一幅充滿希望的未來藍(lán)圖。我們有責(zé)任也有機(jī)會(huì)，在這場技術(shù)革命中把握先機(jī)，推動(dòng)金融業(yè)開啟創(chuàng)新與可持續(xù)發(fā)展并重的新紀(jì)元。
原文于2025年1月24日于香港《信報(bào)財(cái)經(jīng)新聞》刊登，內(nèi)容略有修改。
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(本文來自第一財(cái)經(jīng))
