2023年，全球金融機(jī)構(gòu)的生成式人工智能科技平均使用率為26%。中國(guó)香港38%的全球最高數(shù)字背后，如何兼顧發(fā)展與監(jiān)管？
文｜《財(cái)經(jīng)》特派香港記者 焦建
編輯｜蘇琦
“我不確定。我相信內(nèi)在美源于信心和舉止，感覺良好自然散發(fā)光芒。”大屏幕上一個(gè)名為Evelyn的女性形象AI智能人的婉轉(zhuǎn)回答，引起觀眾廣泛笑聲。向其提問自己造型如何的，則是中國(guó)香港特區(qū)政府財(cái)經(jīng)事務(wù)及庫務(wù)局（下稱“財(cái)庫局”）局長(zhǎng)許正宇。這是10月28日上午在中國(guó)香港特區(qū)舉辦的金融科技周開幕時(shí)的一幕。正是在這一場(chǎng)合，中國(guó)香港正式公布了《有關(guān)金融市場(chǎng)負(fù)責(zé)任地應(yīng)用人工智能的政策宣言》（下稱“《宣言》”）。香港金管局總裁余偉文亦預(yù)告了“未來數(shù)年將重點(diǎn)關(guān)注代幣化和人工智能兩大領(lǐng)域，2025年會(huì)公布‘金融科技2030策略’”。作為由財(cái)庫局與香港投資推廣署主辦的金融科技國(guó)際性會(huì)議，近年來當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)發(fā)展的一系列重要政策預(yù)告皆選擇在此期間公布，如有關(guān)虛擬資產(chǎn)、家族辦公室等內(nèi)容。今年的《宣言》則既聚焦金融科技的發(fā)展，亦希望實(shí)現(xiàn)可持續(xù)。從發(fā)展角度看，為保持競(jìng)爭(zhēng)力并升級(jí)成為“全球金融科技中心”，近年來中國(guó)香港對(duì)在金融市場(chǎng)應(yīng)用AI的態(tài)度相對(duì)開放包容，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)、退休保障以及綠色和可持續(xù)金融業(yè)等行業(yè)，均在開始采用人工智能模型及其他基礎(chǔ)架構(gòu)。全球金融軟件公司Finastra近日一份相關(guān)調(diào)查報(bào)告顯示：2023年，中國(guó)香港金融機(jī)構(gòu)的生成式人工智能（Gen AI）使用率在眾多金融市場(chǎng)中最高（38%），遠(yuǎn)高于全球平均水平（26%）。在此基礎(chǔ)上，中國(guó)香港目前已有超過1100家金融科技和Web3.0（第三代互聯(lián)網(wǎng)）公司，同比增長(zhǎng)約15%。相關(guān)數(shù)字持續(xù)增長(zhǎng)背后，其實(shí)與此前一系列政策將發(fā)展與監(jiān)管框架逐漸明晰有關(guān)。因此，今年受到關(guān)注的《宣言》則指出：在金融市場(chǎng)應(yīng)用人工智能具有三大特性，包括數(shù)據(jù)導(dǎo)向、雙面效果及充滿活力。香港會(huì)采取雙軌模式，以促進(jìn)金融服務(wù)業(yè)采用及發(fā)展人工智能，并同時(shí)應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)私隱及知識(shí)產(chǎn)權(quán)保障等潛在的挑戰(zhàn)。所謂雙軌模式，亦被稱為“兩條腿走路”方式，意指既要促進(jìn)市場(chǎng)發(fā)展，也要妥善管理風(fēng)險(xiǎn)。許正宇則進(jìn)一步明確指出，“在應(yīng)用層面，希望不論金融機(jī)構(gòu)規(guī)模大小，都能更多應(yīng)用AI，以減低營(yíng)運(yùn)成本，提升效率�！边@涉及了當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)界正熱議的“金融+科技”還是“科技+金融”話題。前者指?jìng)鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)采用新技術(shù)，后者則從技術(shù)出發(fā)，旨在解決金融行業(yè)痛點(diǎn)。但在現(xiàn)實(shí)當(dāng)中，前者尚且不易，后者則往往過于聚焦于長(zhǎng)尾市場(chǎng)的末端需求，因需求量低且推廣性差，尚未出現(xiàn)突破性模式。在中國(guó)香港金融語境中，大型金融機(jī)構(gòu)采用金融科技的積極性較強(qiáng)。以銀行業(yè)為例，AI應(yīng)用于日常業(yè)務(wù)正變得日益普遍。例如，匯豐香港區(qū)行政總裁林慧虹就在28日的相關(guān)場(chǎng)合中透露稱：該行在十多年前已投放資源于機(jī)器學(xué)習(xí)及人工智能方面發(fā)展，目前在不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域已有超過1000個(gè)使用人工智能的案例，例如偵測(cè)金融犯罪跡象等。
10月28日當(dāng)?shù)亟鹑诳萍贾苌舷嚓P(guān)官員在向人工智能提問時(shí)的場(chǎng)景。焦建/攝“歡迎政府發(fā)表有關(guān)在金融市場(chǎng)負(fù)責(zé)任地應(yīng)用人工智能的政策宣言，通過雙軌模式讓金融機(jī)構(gòu)能在管理相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的大前提下，推動(dòng)AI的適當(dāng)應(yīng)用。未來會(huì)繼續(xù)全力配合，在香港的數(shù)字經(jīng)濟(jì)愿景中，發(fā)揮金融科技的重要作用。”林慧虹對(duì)《財(cái)經(jīng)》等媒體表示。針對(duì)更多相對(duì)缺乏技術(shù)及資源的中小型金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)香港則希望通過引入通用模型加微調(diào)方式加以推動(dòng)。對(duì)此，《宣言》中就明確指出：香港科技大學(xué)將會(huì)開放其研發(fā)的人工智能模型及運(yùn)算資源予香港金融服務(wù)業(yè)使用。該副校長(zhǎng)（行政）、信息系統(tǒng)學(xué)講座教授譚嘉因則透露稱：由該校研究團(tuán)隊(duì)開發(fā)的該模型名為InvestLM，是本港首個(gè)專為金融界而設(shè)、應(yīng)用于生成式AI的大語言模型，“相信有助于支持本地金融業(yè)，特別是中小型金融企業(yè)，利用該語言模型生成金融文本的強(qiáng)大能力”。模型本地化之所以受關(guān)注，因其既涉及金融企業(yè)如何自主調(diào)整以適應(yīng)自身需求，亦與金融監(jiān)管特性相關(guān)。“香港是國(guó)際金融中心，很多監(jiān)管要求和市場(chǎng)特性很本地化，我們需要在模型發(fā)展和使用過程中吸納這些本地元素，并通過模型實(shí)現(xiàn)（不同功能）。”許正宇指出。在此基礎(chǔ)上，針對(duì)市場(chǎng)所關(guān)注的如何監(jiān)管金融科技使用及架構(gòu)等話題，他則提出，“雖然AI蘊(yùn)藏龐大機(jī)遇，但不當(dāng)使用也可以帶來很大風(fēng)險(xiǎn)�！碑�(dāng)?shù)馗鞔蟊O(jiān)管機(jī)構(gòu)，包括與證券、銀行和保險(xiǎn)等相關(guān)的機(jī)構(gòu)，都密切留意全球和本地的AI發(fā)展情況。例如香港證監(jiān)會(huì)（證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會(huì)）就會(huì)針對(duì)AI的使用公布相關(guān)的規(guī)定和要求。從金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀角度看，人工智能帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)已在各個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的相關(guān)法規(guī)及/或指引中有所體現(xiàn)。為配合人工智能的最新發(fā)展及國(guó)際做法，包括可解釋人工智能的出現(xiàn)，中國(guó)香港的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)還將持續(xù)檢視及更新現(xiàn)行的相關(guān)法規(guī)及/或指引�！皬恼邔用嫔�，我們希望搭建一個(gè)大框架和主調(diào)，令（各個(gè)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)在這個(gè)大框架和范圍內(nèi)發(fā)展，或針對(duì)各自行業(yè)的需要訂立規(guī)條�！痹S正宇則透露稱，“特區(qū)政府將與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行業(yè)持份者（相關(guān)者）合作，就人工智能的應(yīng)用提出明確的監(jiān)管框架，預(yù)計(jì)先在2024年底規(guī)管穩(wěn)定幣的產(chǎn)品層面，2025年則在發(fā)行人層面方面進(jìn)行監(jiān)管�！�
