人工智能（AI）技術(shù)的應用能夠極大提升金融機構(gòu)的運營效率，然而這一變革也伴隨著對現(xiàn)有金融體系、監(jiān)管框架以及從業(yè)人員能力的重大挑戰(zhàn)。
10月26日，在全球財富管理論壇2024蘇河灣大會上，漢德資本主席兼創(chuàng)始合伙人蔡洪平會上稱，以商業(yè)銀行為例，AI可以應用于客戶貸款審批、風險控制等環(huán)節(jié)，從而大幅提高效率。在對公業(yè)務中，通過大數(shù)據(jù)分析，銀行可以更精準地為客戶提供金融服務，優(yōu)化貸款與資產(chǎn)證券化策略，增強企業(yè)的財務健康。此外，在理財與投資銀行業(yè)務中，AI大模型的應用也展現(xiàn)出巨大潛力，能夠?qū)崿F(xiàn)智能化的投資、模型建立、對沖策略以及高頻交易等。
然而，這一變革也帶來了諸多挑戰(zhàn)。蔡洪平分析稱，金融機構(gòu)需要投入成本對其IT系統(tǒng)進行升級，以支持大數(shù)據(jù)處理和AI模型的運行。監(jiān)管機構(gòu)則面臨相關(guān)法律法規(guī)更新，以確保金融市場的穩(wěn)定與安全。
國泰君安證券董事長朱健在會上表示，中國資本市場和金融行業(yè)對科技創(chuàng)新的支持效果已持續(xù)顯現(xiàn)，但與境外成熟科技金融市場相比，在創(chuàng)新資本總量、長期資本供給、資本市場服務能力等方面仍存在一定差距。為此，中國正著力構(gòu)建與科技創(chuàng)新相適應的科技金融體制。中央金融工作會議將“科技金融”放在“五篇大文章”之首，從頂層設(shè)計層面為金融機構(gòu)指明了戰(zhàn)略方向。
朱健強調(diào)，證券行業(yè)具有綜合金融服務的獨特優(yōu)勢，有利于推動“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”高水平循環(huán)。證券公司可以作為科技金融綜合服務的提供者、優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)的價值發(fā)現(xiàn)者、開放金融生態(tài)的構(gòu)建者以及科創(chuàng)企業(yè)產(chǎn)品服務的應用者，發(fā)揮多重功能作用。
浦發(fā)銀行董事長張為忠也提到，要做好科技金融這篇文章，銀行也要建立起可持續(xù)科技金融的體系，用更加專業(yè)化、數(shù)智化、陪伴化的金融服務，助推新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展，從而保障金融自身的高質(zhì)量發(fā)展。
在風險管理和模型構(gòu)建方面，蔡洪平認為，金融機構(gòu)已經(jīng)在使用小模型來處理關(guān)鍵化數(shù)據(jù)，以支持風險管理、投資決策和估值等領(lǐng)域。然而，隨著大模型技術(shù)的興起，業(yè)界開始探索這些新技術(shù)是否能夠帶來更高的效率。但是大模型的應用也伴隨著隱私和安全的風險，這些風險尚未得到充分地監(jiān)管。
蔡洪平強調(diào)，盡管諾貝爾獎等榮譽為AI的發(fā)展指明了方向，但業(yè)界仍需腳踏實地，從小模型做起，確保每一步都穩(wěn)健可靠。從現(xiàn)實出發(fā)，金融機構(gòu)應首先立足于現(xiàn)有的業(yè)務，將小模型做到極致。小模型因其塊狀的特點，更為方便和實用，對整個系統(tǒng)的要求也較低。在小模型成熟后，再考慮大模型的應用。
(本文來自第一財經(jīng))
