AI Agent（智能體）是2024年人工智能領(lǐng)域的高頻詞，金融行業(yè)也卷入其中。在2024 Inclusion外灘大會上，AI智能體被頻繁提及，業(yè)界認(rèn)為AI智能體將成為人工智能發(fā)展的主流方向之一。
第一財經(jīng)記者也注意到，不少金融類智能體應(yīng)用正在落地，為人與機(jī)器的智能交流帶來更具人性化的體驗(yàn)。但在金融領(lǐng)域的應(yīng)用中，智能體容易產(chǎn)生“幻覺”，商業(yè)化還需時間迭代，而相關(guān)監(jiān)管框架也需要完善。
卷進(jìn)金融業(yè)
AI智能體是指人工智能代理，是一種能夠感知環(huán)境、進(jìn)行決策和執(zhí)行動作的智能實(shí)體，它具備通過獨(dú)立思考、調(diào)用工具去逐步完成給定目標(biāo)的能力。從使用者的角度，智能體具備對特定問題和特定領(lǐng)域的深入思考能力，能夠更像“人類”與人交流。在螞蟻集團(tuán)總裁韓歆毅看來，AI智能體作為生成式人工智能的一種產(chǎn)品形態(tài)，是當(dāng)下大模型應(yīng)用的核心方向，能讓大模型長出“手和腳”。
歐洲科學(xué)院外籍院士、清華大學(xué)人工智能研究院常務(wù)副院長孫茂松在接受第一財經(jīng)采訪時指出，在英文中，“智能體”被譯為“Agent”，AI的出現(xiàn)為這個詞匯賦予了新的含義。其概念較為寬泛，可能指代具有智能的機(jī)器人，也可能是虛擬世界的數(shù)字人，甚至不一定有“人”的概念，就指代一個軟件、一個用AI技術(shù)幫人解決問題的工具。
能讓大模型更具備人類特性的AI智能體，是當(dāng)下大模型應(yīng)用的核心方向，這股風(fēng)已經(jīng)刮到了銀行、保險、理財?shù)冉鹑陬I(lǐng)域。2024年，多家大模型廠商探索AI智能體應(yīng)用開發(fā)，在金融領(lǐng)域的財富管理、風(fēng)險評估、客戶服務(wù)等方面，智能體正顯現(xiàn)出其商業(yè)價值。例如，郵儲銀行啟動的“郵儲大腦”計劃，從感知、洞察向生成創(chuàng)作轉(zhuǎn)變，正推進(jìn)智能業(yè)務(wù)助手、數(shù)字客戶經(jīng)理、虛擬營業(yè)廳等場景；建設(shè)銀行的“方舟計劃”正逐步推進(jìn)金融領(lǐng)域大模型建設(shè)，推動智能體落地市場營銷、投研報告、風(fēng)險控制等場景。
AI智能體也向?qū)I(yè)人士提供數(shù)智化服務(wù)，向大眾提供更低門檻的財富咨詢服務(wù)。例如，今年的展會上，支小助2.0是螞蟻集團(tuán)基于自研大模型和專業(yè)知識可定制的agentUnierse智能體框架開發(fā)的智能助理。在現(xiàn)場，有觀眾向它提問“請出示一份適合老年人的投資理財方案”，它給出了相應(yīng)的投資建議，并根據(jù)當(dāng)下市場行情分析標(biāo)的情況，從風(fēng)險與收益兩個方面做出結(jié)論。
“智能體技術(shù)的應(yīng)用正‘不顯山不露水’地走進(jìn)大眾生活。”孫茂松指出，目前已經(jīng)具備做出比較好的智能體的能力，這主要得益于語言大模型的生成能力、生成代碼的能力、圖像視頻處理能力、3D建模能力這“四板斧”的進(jìn)步，這給了智能體新的發(fā)展機(jī)會。
不過，孫茂松也認(rèn)為，相比通用條件下受限于對話環(huán)境的大模型，智能體是一個被置于三維、四維空間進(jìn)行探討的更復(fù)雜的上游概念，但從工業(yè)和產(chǎn)業(yè)落地的角度，智能體則是大模型應(yīng)用于各實(shí)際領(lǐng)域的下游概念。
難點(diǎn)和挑戰(zhàn)
金融領(lǐng)域卷起AI智能體應(yīng)用是必經(jīng)之路，但這個過程并非一帆風(fēng)順，仍有諸多難題和挑戰(zhàn)待解。
首先，在金融領(lǐng)域，AI智能體的商業(yè)化之路存在挑戰(zhàn)。“智能體技術(shù)的商業(yè)化仍需時間迭代。”孫茂松認(rèn)為，這是一個量變引起質(zhì)變的過程，可能需要通過幾年的迭代和積累，其性能才會得到顯著提升，智能體的商用價值值得期待，但對此要有更多耐心。
AI智能體商業(yè)化之路還受到研發(fā)能力的制約。在復(fù)旦大學(xué)教授黃萱菁看來，智能體被認(rèn)為是邁向通用人工智能的一條充滿前景的道路。它能夠發(fā)揮大語言模型的專業(yè)性，帶來各種服務(wù)的迭代升級。但與此同時，智能體的研發(fā)當(dāng)前還面臨四大挑戰(zhàn)：基座模型能力不足，缺少統(tǒng)一的交互式框架，缺少自我學(xué)習(xí)與自我進(jìn)化，智能體存在安全與倫理問題。
此外，大模型幻覺問題是金融行業(yè)應(yīng)用AI智能體的一大挑戰(zhàn)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，金融行業(yè)容錯率非常低，無論是知識問答，還是內(nèi)容提取，都對智能體提出了非常高的要求，模型的準(zhǔn)確性成為金融行業(yè)采用生成式AI的重要堵點(diǎn)。
“大模型非常火，能力也非常強(qiáng)大，但這個能力強(qiáng)大是有條件的，比如在對話環(huán)境確實(shí)表現(xiàn)很好，但一旦走出那個環(huán)境，能力要打一個問號。”孫茂松指出，通過智能體等，讓大模型能力再提升一步，從“副駕”成長到“主駕”。
“盡管大模型在金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域展現(xiàn)了巨大的潛力，但其在金融行業(yè)的全面應(yīng)用仍面臨諸多挑戰(zhàn)。”在IDC中國副總裁兼首席分析師武連峰看來，目前通用大模型與行業(yè)相結(jié)合整體仍處干初級階段，此外，金融行業(yè)因其嚴(yán)監(jiān)管和強(qiáng)合規(guī)要求也使得大模型的落地應(yīng)用需要更加謹(jǐn)慎，周期會更長�？傮w來看，大模型的行業(yè)生態(tài)系統(tǒng)尚未完全成熟，廣泛應(yīng)用需要克服技術(shù)、行業(yè)演變、監(jiān)管和科技倫理等多方面挑戰(zhàn)。
